由新浪财经主办的“2014新浪金麒麟论坛”于2014年11月22日在举行。本届论坛主题:变革与决策。上图为论坛热点大讨论-逐鹿互联网金融。(图片来源:新浪财经 刘海伟 摄)新浪财经讯 由新浪财经主办的“2014新浪金麒麟论坛”于2014年11月22日在举行。本届论坛主题:变革与决策。场地B热点大讨论-逐鹿互联网金融。

  下为论坛全部实录:

  主持:各位朋友,下午好!我们对着印象中的剪影来说话。刚才我看这一场论道大数据,正好跟这一场是连贯的,我们这一场叫做逐鹿互联网金融。2013年被称作元年,事实上逐鹿意味并不是特别的强,但是2014年是一片火热万马奔腾,传统的金融机构观望了一下开始加入,当然也出现了很多的风险事件,这也是在逐鹿过程中一定会出现的事情。年底了我们要回顾一下互联网金融逐鹿过程有什么样的东西和创新?今天我们请了逐鹿非常好的嘉宾共同探讨这个问题:广发证券副总裁杨龙先生、微财富首席市场官李亚丹女士、玖富CEO孙雷先生、 91金融超市CEO许泽玮先生、人人贷创始合伙人杨一夫先生。我们不想话题变的非常的宽泛,我们要回头审视一下互联网金融到底做了什么样的东西?比如说今年以来各种各样的资产,我碰到的做保底的人说在做互联网金融,做金融租赁的人也说在做互联网金融,导致有一波人说互联网金融是否是一个伪命题?那么说到底就是互联网金融本质是什么?首先请各位介绍一下回答一下基于自己的业务在这一年或者过去几年用互联网金融新的方式和模式有哪些新的创新,女士优先!

  李亚丹:我来自于新浪微财富的李亚丹,我们的首席执行官曹国伟[微博]先生也对新浪的互联网金融举措有一些分享。我更新一下今天曹总说的17个亿基于微财富的平台今年4月22日上线的,截止于10月末17个亿,截止于11月19号达到了19个亿。互联网诞生改变了消费者的行为方式,互联网金融诞生改变了用户对金融产品的接触和消费方式。我看到一组数据有超过50%以上的余额宝[微博]用户进行余额宝交易是在银行的非交易时间。我不知道大家听到这组数据有什么样的感觉?证明了我讲过的互联网金融出现改变了用户接触传统金融和消费金融的方式。那我们在产品的设计上做了一些创新,我跟大家汇报一下:我们和国内最大之一连锁酒店集团合作了一个理财产品,把酒店的居间包装成理财产品,也常受广大网民追捧。一种就是你可以去住这个酒店,第二个方式就是你不住可以拿年化收益率,这家酒店实现了低成本的融资,加速了在全国连锁酒店的布局。据我所知他也是连锁酒店里面第一个做这件事情的酒店。

  第二个和酒交所合作,拿出来包装成理财产品。用户行权可以直接提酒也可以拿年化收益率。第三个我们做100元购买产品,我们把用户的100元购买的理财产品,它有交易期限和额度我们会给用户清晰的列出它的资产清单没有错配。第四个就是黄金,248元买了一克黄金,两年以后涨到258元,我交易了就赚了。传统的黄金理财根据交易价格来做交易是传统的方式,我们把用户投资于实物理财方式锁定黄金的远期价格60%购买货币基金,帮用户购买的黄金克数黄升黄金的方式,我们根据金价给用户做理财增长这种方式。第五块就是跟很多的合作伙伴,包括第一个上线的合作伙伴做票据在票据上做了一些结构创新。有一些小微企业由于票面金额小很难通过银行实现融资,它只能通过票据中介合作,我们微财富和票据中介合作进行票据质押,也得到了互联网投资人非常热烈的响应。作为今天的新浪财经办这个活动的主场,其实我觉得本身一个门户网站在互联网金融做一些尝试和创新,包括资源包括品牌,相信也不是到今天所有的互联网公司都能非常顺利的有非常好的资源能够驾驭这一块,我希望大家关注微财富。

  主持人:有了微财富新浪应该不能再叫做门户网站,它有了金融组合在里面。刚才李总了讲了发现半夜理财占了很大的比例,第二个发现红酒这些东西可以把它的权益做成理财产品。另外我们不再炒黄金回归到黄金的本质,让黄金升黄金而不是让黄金升钱。还有传统的理财产品票据等等,在微财富给客户提供了比较好的服务。广发证券是比较大的券商,本身在金融服务里面有很好的地位和很好的产品,我接着这个问题提问,我们现在做互联网方式这些服务,生产新的产品,到现在半夜两点从广发证券某个渠道买到产品吗?

  杨龙:我是广发证券的杨龙,来自于典型的产生的金融行业。摆在我们面前就是互联网时代传统金融面临转型的问题,随着科学技术的发展,特别是移动互联网技术的普及,我们在这几年运用这个技术我们原来的产品,原来的销售渠道。我们的服务模式和管理模式,进而进一步的打造新的商业模式。刚才主持人问我半夜两点如果想买广发的产品或者接受广发员工的服务可能吗?可能。因为我们用互联网的把全公司的7000名员工和我们的客户连成一张网,利用互联网众包的模式,当一个客户24小时任何一个时间发出一个服务的请求。这个请求在广发的5大电子平台手机客户端微信、易淘金网站还有外网平台通过任何一个端发起基于产品和服务的基于软件使用的服务请求,我们会把这个请求向全公司员工发一个订单。第一实现了信息对称,金融本质卖的是信用和信任,必须在信息对称足够沟通基础上才能完成。第二个解决了时间不对应的问题。我们的客户40%以上理财需求是在工作时间以外发生的。那么在传统的金融行业它不是24小时服务而是8小时服务,当客户强大的理财需求上来以后无法提供服务,我们通过移动技术通过云平台,把全公司的7000个员工连成一张网,这些人在激励机制情况下和客户建立紧密联系的驱动下,任何时间都有人听到手机一响都会起来服务,我们的顾问服务就会如影随形。

  主持人:我们现在开始把这些服务做到细致也是很拼了,半夜接到订单都会起来服务。那么我问一个问题,大家都拼互联网服务的时候,我们原来基于网络的优势还能维持多久?或者有没有受到更大的挑战?

  李亚丹:我其实觉得作为互联网金融品牌常重要的。其实从新浪的角度来说,新浪是门户网站起家的我们身上肩负着作为的公信力和责任。大家因为新浪上的品牌更信任我们,我们肩负着新浪微财富压力很大。我们在风险控制管理,对用户服务上我们做了很多的思考。我们是做信息中介服务的,我们依赖于和合作伙伴的合作,因为我们的风险控制管理,我们的法物流程管理很严格,我们甄选合作伙伴非常的严格。我听到合作伙伴和竞争对手公司都讲,业内做金融垂直服务你们只要跟微财富合作我们都可以直接过第一手筛选,我们就可以直接进入第二步合作。

  主持人:我们玖富的孙总跟微财富也有合作,您来讲一下你们的合作和做的创新的东西?

  孙雷:玖富成立于2006年,时间比较长,经历过几次业务的升级。2006年、2007年的时候我们做网络金融超市分销平台,2007年下半年到08年进入到金融危机,它对互联网金融也意味着很大的海啸。我们跟银行一起来做小微金融,在银行合作过程中有9000多家支行有30多家总行,我们发现银行有一款业务叫委托贷款。你个人有钱要通过银行可以把你的钱贷出去,银行的委托贷款一直有,但是银行没有认真去做只是当一个中间业务。放在互联网上就是一个P2P,这就是一个典型的互联网的平台就是一个P2P的概念。我们在跟银行磨合做小微金融银行的效率不敢恭维,我们把这个业务放在网络上来做。我们定位专门做个人的贷款,个人可能只有4、5万块钱,主要是信用为主,抵押很少涉及,我们回归到互联网金融小微化的原理。

  我们跟微财富合作比较深,每周跟微财富会发一个相应的发售表,在微财富我们是比较大的。它有信贷的、有理财融资端的,主持人提到保底业务,它是把互联网金融当做一个融资渠道。原来小贷公司融资难,互联网开了一扇窗,这只是互联网金融一种业态。我们跟新浪微财富的合作比较早,在P2P领域我们是第二家,但是我们合作的规模是第一家大的,新浪金融门户角度对风控的审核,对我们相关业务的审查,每一笔单子每周发几千万,每个单子每个合同都要审的。我们当时感受到微财富在这个方面的风控非常的严谨。我们一直在做小微化,在这个过程中定了一个纪律:一定要做点对点,第二到小不做大,我们变的更为保守。互联网金融里面我们有几个特征:第一个互联网金融是一个平台,在借贷端理财端不一定要自己做,可以引入合作伙伴。借款端线下有160个合作伙伴,160多个城市,像我们跟迪信通[微博]合作,到迪信通买手机打白条,像我们跟易车网汽车金融这块都是针对合作伙伴可以很好的去做一些通道。但是自己的核心竞争力是在线的风控审核、资金的评估都是你自己完成的。

  我们跟新浪微财富常重要的合作伙伴,包括一些运营商都做合作,小微太小,大家一起合作起来做,我们是式的生态链的平台。第二块我们非常强调互联网金融移动互联网技术。我们做相关业务的时候更加聚焦移动端,所有的创新业务所有的创新团队都是围绕互联网金融来走。所以这是我们第二个特征。第三个互联网金融还是强调风控的技术,现在的线下战略收复到线上,用打分卡的方式用互联网数据的方式来进行。像央行[微博]的大家都做的3亿的银行信用卡,5亿的空白客户怎么做?按照很多的公司标准必须有征信记录,没有征信记录的做不到?对我们来说一定要做。要用互联网数据、轨迹圈子社交字一些有限度的评估,用数据驱动的方式来进行。这是我们的感受特点。

  主持人:我想问一个问题,现在有大量的流量的平台很多,原来跟银行合作有比较强的竞争力。现在是否有这样的趋势,有专业能力的P2P机构成为了一个资产生产商,把流量这一端嫁接到别的去?

  孙雷:它更多的跟线上流量的合作。我们自己需要一些有流量的,互联网有流量,金融可以变现,这也是为什么BAT都在关注这一点,我们需要新浪微财富来助力。互联网金融不像其他的互联网有几千万的用户,互联网金融有几百万的用户都是比较多的。我们非常注重移动端的流量,它跟PC端的流量不一样,不需要很多的广告的投入,需要基于人的口碑相传和新的方式进行。我们有几百万的注册用户,我们更多的是从移动端来发展。

  主持人:刚才讲到小额贷款根本没有信用记录,要给这些人放款是比较难的。杨一夫做的很大程度上做的跟你们有点类似,都是做个人的信贷。在信息条件不具备的情况下,人人贷也做了这么多年,今年我们发现人人贷从交易量来讲相对在下降,结合逐鹿的话题,我们这一年在创新上有什么样的进步?面对其他竞争对手大幅度增长出现,怎么样做我们的小微市场?

  杨一夫:我们2013年年底融资的时候,在2014年1月份发布这个消息,我们明确的讲今年有很多的机构交易量出现增长,我们可能会主动的放慢脚步。为什么?因为我们不是一个只做流量的平台,只做流量的话积累交易额相对容易,而且它中间不生产资产,虽然需要有很强的风控,但是风控相对是轻的。我们始终认为目前回到白老师的第一个问题,目前的互联网金融其实没有什么创新。现在像保险公司大的银行提供这种履约责任的资产没有任何的流量入口,除了支付宝[微博]以外,没有任何的流量入口卖出去这些东西。所有这些能卖出去的这些资产,在传统资产类别上做一些组合做一些结构上的设计,但是并不是说一定基于互联网才能做这些组合和设计。互联网只是资金来源上或者缩短资金链条上的创新,它是一个创新但是只是一个小的创新。小额信贷为什么要做?大部分的资产由自己生产,这一类的资产在相当长一段时间内提供一个相对比较高的回报。小额信贷在历史经验上可以看到它的抗周期能力比较强,它的分散性加上它的本身内在的产品的一些逻辑造成的我的用户是天然的愿意接受相对高一点的资金成本。比如说我对一笔3万5万每个月多还几十块钱影响常大的,但是对我来讲最重要的是否能还款。

  你除非有大的银行提供这种履约责任,银行间市场5个点,我能够提供履约责任为什么不去放?你想卖10%或者卖9%,还想拿到绝对安全的资产是不可能的。一定要做这种结构化的设计,我们看很多的做量的机构并没有完全认识到这样一些而在快速的扩张。我至少会自己的,走的慢一点稳一点,但是金融不是快鱼吃慢鱼的游戏,而是谁能活的最久的游戏。我们希望在交易量和交易质量同时来看的话,我们能够在前面就已经很满意了。

  我们互联网金融本质上是金融,现在这种创新都不是真正的创新,因为它并没有涉及到金融的本质是风险管理。从这个角度上来讲,它并不是有变革性的创新。这种创新会积累大量的数据,这个数据会刺激有一天发生有变革性的关于金融本质的风险控制的创新,去增加新的类型和新的资产。这些资产用一些新的风险控制方法有更大的空间。既然明确了互联网金融的本质,至少我们看来是一个金融的话,最重要的是资产端。流量的话坦白来讲只要网站够好,只要资产够好流量随时可以来,重要的还是资产这一块,只要你的资产是有效的是安全的你不会缺流量的。如果不能证明你的资产是安全有效的流量只会增加你的死亡。

  主持人:我们虽然讲互联网金融,但是互联网无论是技术还是思维方式,在风险控制在资产生产这一端带来的革新并不大,非常的有限。这个问题想让许泽玮来回答,因为91既卖别人的产品,也自己生产产品,这两个都涉及到你风控的质量和效率,从这个角度来看一下。

  许泽玮:我给大家介绍一下91金融超市,它是最简单的互联网金融的模式。我们的基础业务就是金融超市,我们客户他们在平台上可以买到金融产品,还有金融机构可以在平台上卖产品,我们平均个人投资者金额是25万,平均企业的投资金额是500万。这些人在传统的金融市场是没有办法满足的。比如说私人财富服务机构满足的条件是个人财富要达到500万以上的。我们整个平台有1000多亿的交易量,这个事情过程中我们发现有一些产品我们自己能做,但是有一个细节没有一款产品是我们自己做的。联合运营的东西对我们来讲有两个意义:针对某一类用户是定制开发的,我们平台有几百万个注册用户,我们的收益可能是高的,针对机构来讲我们会承诺销售量。我们还有一个理财产品旺财,是针对银行的。银行用什么标准我们就用什么标准,如果你在银行贷不了款,在91金融超市也贷不了款。中国银行业积累了那么多的经验一定有它的标准,你这个企业必须能从银行贷款我们才能给你提供服务。这些人能从银行贷款,要从互联网平台贷款额度可能更高,我们平台解决了流动性的问题,我们平台可以先给他,等银行放款以后再还给我们。

  回到互联网金融在实际生活中解决了什么问题?我们会发现互联网金融解决了三个问题:第一提高了交易效率降低了交易成本;第二互联网金融在一定程度上完成了产品的创制。以余额宝为例它对应的是货币基金,它1亿的产品跟100万的产品给的收益率不一样,我凑100个100万你按1亿给我收益率就行。每个企业可以按照自己的时间周期比较灵活的申购和赎回,你享受到非常好的流动性还享受到非常好的收益率,安全性也是没有问题的,虽然任何产品都有风险,但是它的风险极低。第三个也是一个隐含的创新,我一直强调互联网金融可能改变整个金融市场的格局,比如说阿里对天鸿一样,天鸿基因原来排名并不是太靠前,但是第五名以后可能需要改变,它可能从第二阵营变成第一阵营。早5年可能没有这个局面,现在是这个局面,在行业变革的过程中也会发挥作用,互联网金融对传统金融的影响就是这些,我认为风控标准是比较难的创新,顶多有一些参数增多,但是在产品的设计上和服务流程上是可以创新,第三可以让更多的消费者享受到更多的实惠。最后整个市场存在的合使更多的老百姓享受到便利和更高的收益,这才是互联网金融存在的基础。

  主持人:但是这种持续的竞争力会怎么样?

  许泽玮:我们跟基金公司谈的时候说我可以保持每周3亿的量,但是你的产品一定要有创新。我们平台大多数产品都是秒杀,但是因为我们对产品选择非常的严格,任何有风险的或者风险比较高的产品,我们在传统的金融机构加了更严格的风控。在一个历史阶段上肯定是超额利润,这也是市场存在的一个方便。

  主持人:在各自介绍中,听起来很多东西相似,但是仔细想差别很大。像客户群上,许泽玮91金融超市可能做的是25万客户,微财富25万是指投资人的。微财富投资人可能大概不到2万人民币,像人人贷和91是多少,像广发单个个人资产量肯定不止这个量。你涉足一个领域,到底能否同时能够或者有没有这个需要既掌控资产端也掌控流量端?其实我们每一个嘉宾所在的机构都面临这个问题,这个问题不仅是一手抓资产一手抓流量的问题而是商业模式的建立。在这种转变的压力下,转变最大或者革新最多的应该是传统的金融机构,我想请杨总谈谈,未来整个金融市场竞争格局中由于互联网到底用什么样的商业模式使我们立于不败之地。

  杨龙:由于的发展我们的行业迎来了很大的发展契机,另外面临互联网时代的到来,传统的券商面临巨大的冲击。特别是来自于互联网的,互联网意味着什么?说到底最大本质是消除了距离,这是德鲁克的概括。我非常赞同这样的观点,它消除了距离带来了什么?意味着你和客户之间意味着企业高层和低层之间,上下游之间距离缩短了。它带来了去中介化,去中间层,去中心化的可能。这些变化最直接的反应就是对你的成本结构带来非常大的变化,新的玩法大大降低你的成本结构,降低你原来的运营成本,营造了你的竞争优势。我们知道按照传统的竞争理论迈克尔波特提出了竞争优势:成本领先战略,差异化和化。互联网带来的影响可能主要集中在成本领先这个方面。如果用更高的效率给客户带来更好体验价值链更高的服务,你的竞争优势就产生了,对应着我们传统的业务客户资产两端,作为证券行业来讲,风险管理是我们的看家本领。金融本质上卖的是信用和信任,信用信任既靠长久的积累也靠不断的能力的提高,要沉淀和积淀。

  我们说互联网影响更多的体现在效率提升,我们要提升我们的方法提升我们的技术,大大的降低成本。同时把这样的和思维运用在整个组织的上,使得我们服务客户的方式和管理这样一个模式发生一个变化。

  主持人:现在互联网的广发和传统的广发之间有什么区别?

  杨龙:首先在渠道方面我们是自主开发了也是行业领先的易淘金平台,这个平台上可以把客户凝聚在这里,销售由广发生产的产品,也代销其他的金融产品,这是关于互联网渠道。另外一方面就是关于服务模式和服务方式,利用分布式服务的模式,我们在全国只有两个省和青海没有分支机构,其他的地方都覆盖了,我们有248个营业部和19个分公司,我们把他们整个协同起来,所有的员工坐席化,基于移动端为客户服务。使得我们的服务效率得到大大的提升,除了7×24小时以外,我们的响应速度因为背后是7000个理财顾问,我们响应速度是秒级的。另外一个就是管理模式,我们所有的员工在移动互联网已经串成一张网,使得我们抛弃传统的包袱,我们做这些方面的准备使得我们的软肋硬起来,也有应对竞争对手进入的能力。

  主持人:杨总从渠道服务管理方面谈论了互联网金融创新。在销售渠道里面,大多数的销售是直接销售,我们希望以非常便捷的方式买产品,但是广发有投资顾问,杨老师有补充的,应该是从传统演变过来的东西。

  杨龙:这个顾问式的服务是金融服务的一个非常重要的方面。因为前面我讲了,金融卖的是信任和信用,信任和信用从哪里来?通过不断的交流,会带来这样的交易。通过信息的沟通会带来相应的信任和信用,以往我们面对一个冷冰冰的电商平台,你买一个手机壳手机膜你敢下单,理财涉及到你的身价,我们的客户有的几千万上亿,他敢轻易的在这个下单吗?这是一个问题。第二个金融产品是复杂的,一个专业人士把产品说明书读明白也要一两个小时以上,更何况在这个过程中还有需要验证,所以有专业人士帮助解读是必要的也是必须的,所以我们打造顾问式的平台就是基于这样的目的。在这个过程中了解客户的需求了解你的资产状况,比如说未来的财务安排比如说养老和留学,相应的规划是需要人来解决的。我们刚才讲互联网去中介化,它更多的是去多余的中介去多余的环节,本质的中介是去不掉的。就是基于刚才我讲的两点:第一它卖的是信用和信任,第二它是复杂的,像医生一样他要解决专业方面的问题,不要把所有关于理财的都弄明白,这样的情况下效率反而更高。

  主持人:像新浪微财富来讲,持有的金额也就1万8千快钱,它也用不到理财顾问。所以回到刚才的问题无论是基于资产的服务还是用户流量的服务,我们未来的竞争会怎么样?尤其像新浪目前还是在流量和用户这一端优势更明显?

  李亚丹:首先我对于互联网金融垂直业务领域有一些想法,原来互联网公司为用户提供信息交互的服务,大家说互联网金融的本质是金融,但是我觉得金融的本质是什么?为客户提供资金交互也是金融的本质之一。互联网金融我觉得互联网公司涉足互联网金融的业务,是利用自己的品牌,流量,包括它的商业信誉,它很好的把信息交互的服务和资金交互的服务合二为一。到目前为止大的互联网公司涉足到互联网金融垂直探索对互联网金融产品交易形成闭环的就是这么三四家公司,未来互联网金融发展逐渐从产品端的整合也不排除有资本手段做一些大的转型。前面嘉宾提到阿里和天鸿的合作,未来的其他的垂直互联网金融里面也不排除有其他的资本的合作。

  主持人:人人贷杨总也介绍了资产端和客户端是两手抓的。但是在很长一段时间是否使你的成本比较高,在竞争中如何脱颖而出?有一些事在P2P领域可能有更多的机构尤其像银行机构进入?

  杨一夫:流量有两方面含义:一个是你卖出去多少钱,还有一个方面就是你以多少钱卖出去?对理财用户来讲听着不那么厚道,你能卖的资产价格越低你才能拿到更好的资产,你才能长期的走下去。你基本上挣钱的时候一定给自己将来周期或者将来大的下降也好,或者自己的失误也好做的买单的钱,谁能够知道下一次买单需要多少,能够想的更明白可能在那次买单的时候能够付得起那个帐单,简单来讲就是这个。现在距离竞争还很远,没有特别明显的竞争在里面,现在跟传统的金融来讲几十亿几百亿算什么?现在这个体量谈传统金融机构都是很扯的。但是你自己说要传统的金融机构还太早,现在互联网金融在国外可以偏向于互联网,因为你底层建筑都是很完善的,你只要能明白这个道理,你就应该知道金融机构的逻辑是什么,我觉得不用想着怎么比别人做的更好,只要比别人活的更久就可以了。

  许泽玮:我觉得整个的市场非常的庞大,不存在多少强的竞争。91金融超市确实受益于,实际上我们讲的是合作,互联网公司不可能有传统的金融机构积累那么多的经验和资源,互联网发挥自己的优势就行了。这里面有一条,大家知道消费者是分层的,它的需求是分层的,刚才广发杨总提到顾问式的服务,有一个投3000万的,他打电话说我们需要一个顾问,我说我们有顾问。我们有400客服电话,它跟投3万的一样,但是逻辑来讲消费者是分层的,投3000万的是一个逻辑,投3万的是一个逻辑。很多的互联网产品讲一个极致,输入一个用户名密码就可以了,但是支付太简单了不一定是对的,他会觉得我的钱这么简单就被花出去了,有时候复杂会让他更。你要针对这个群体做好它的体验,我们消费者这边就是传统金融机构能够覆盖到的。第二个我们所有的产品都是和传统的金融机构合作的,这是我们给自己做的市场定位。我们把这群人在这个平台上尽可能把里面的产品标准化,你的体验越好留下的用户越多,当然也沉积了用户对你的信任。在信任的前提下再谈产品,你跟人家比收益率是不对的,首先他要信任你。另外你的风险偏好,我们的逻辑是我的资产好,在它的风险偏好下尽可能的满足它的需求。第三个是你的产品要尽可能的好但并不是尽可能的快。你要找到你的服务人群,基于这些人群到找到你的合作伙伴,然后找到相应的资产,就是这样一个状态。看似很多,但是并非大而全,这是一个过程。

  主持人:我们每个嘉宾用一句话展望一下明年的互联网金融的发展。

  孙雷:明年的互联网金融我个人认为是多元化的,更为精彩的一年,分水岭更加明显。

  许泽玮:明年在一定程度上有大浪淘沙的过程。

  杨一夫:明年会出来一些更细致的细则,我们也是很期待的。既令人期待,我相信有很多的事件会出现,是比较复杂的一年。

  杨龙:明年以及未来复苏风光无限。

  李亚丹:明年是垂直品类更多的一年,明年可能是复苏百花齐开开的一年。

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