百步之内，必有拉卡啦。这是拉卡啦总裁孙陶然的现实。

　　经过正在生意区和住房区的便捷店等地植入智能刷卡领取终端，拉卡啦能够协助消耗者紧张完成信誉卡还款、部手机充值，交纳水电费、通话费，以至领取网络买卖。简言之，拉卡啦要做电子商务金融效劳商。

　　正在拉卡啦长长的竞争名单里，有7-11、上海联华、快客团体、好德团体、我爱他家、好街坊连锁店等商铺竞争同伴；也有招标银号、广发银号、上海浦发银号等多家生意银号；而中国电信、携程网、当当网也是拉卡啦的策略竞争同伴。

　　如何从订货产品的消耗者手中，将钱便当快速地返程给商家，并从商家与消耗者的买卖进程中获渔翁之利？领取宝、

　　银联领先动手，它们早已为买卖方建筑好虚构或者事实的终端回款沟渠，然后起之秀拉卡啦，作为其三方“直达折构”，面临先秉性压力，它能以什么形式胜出？

　　拉卡啦仿佛没有急于提高，作为一家以范围和刷卡频率为盈利大前提的效劳商，它是先把网拉兴起。很多人并没有晓得，本人楼下的便捷店或者连锁药店，就有拉卡啦———本人以至没据说过其名字，也没有晓得怎样用。

　　百步内必有拉卡啦？

　　每濒临还款日，公司白领冯学生心境就龟头郁兴起———历次，他都要先走到离家500米的建立银号存款（报酬卡是建行的），而后再走500米，到最近的工商银号还第一正屋贷；而后再走300米，有一家中国银号，是他第二正屋屋的专款行；再接着，他就要正在乘车和徒步走间取舍，最近的一家招标银号正在一公内外，历次还款的上，他便要悔恨下：干什么又刷信誉卡了呢？！

　　每月雷打没有动的“现金搬家”，终究正在某天没有测终结。一度月前，冯学生正在楼下的便捷店没有测发觉，店里摆着一台有大银幕和键盘的工具，右正面是一条长长的刷卡槽，工具旁贴着的印有

　　银联标记的大幅广告上写着夺目的大楷：“您能够操持信誉卡还款、部手机充值、粮票/电影票预订。”

　　他试着经过银幕提醒方法停止操作：正在菜单中取舍信誉卡还款的性能键当前，银幕菜单提醒：请输出信誉卡卡号，或者间接刷信誉卡。通过两遍反复操作确认，零碎请求用户输出需还款的金额；随即刷银号借记卡及输出明码，多少分钟后，银幕显现：还款顺利。这时，终端打印出买卖凭单。

　　从2007年开端，正在、上海、深圳等大乡村，这种名为“拉卡啦便捷领取网点”的便民金融效劳开端正在遍及大街小巷的便捷店悄悄崛起。的好街坊，上海的好德、快客，深圳的万店通、广州的7-11……到去岁10月，拉卡啦曾经正在、上海、深圳、广州、南京、长沙、成都等15个乡村，布设了15000个便捷领取网点，摆上了15000个拉卡啦自助刷卡终端。

　　“消耗者能够经过任何带有

　　银联标记的借记卡向招标银号、安然银号、深发、广发、兴业、中信、家计、增光、中原、浦发等14家银号的信誉卡停止还款。除非为信誉卡还款以外，拉卡啦自助刷卡终端还需要余额查问、部手机充值、网上账单领取等便民金融业务”，拉卡啦华中环总经营徐氢通知新闻记者，往年1月，广东地域经过拉卡啦自助刷卡终端实现的信誉卡还款达10万笔。

　　电子商务线下“记帐台”

　　拉卡啦公司总裁孙陶然，把“拉卡啦”某个名字阐释为“依托电子账单领取阳台停止刷卡领取”。电子账单领取，全称是电子账单面交与领取，英文缩写为“EBPP”。

　　此前，孙陶然兴办过蓝色光标公关公司、生涯速递直投海报公司，而后参加兴办了以商务通出名的电子公司恒基伟绩。四年多前，他开端钻研国际的金融市面。他发觉，1995年到2005年，国际的新生市面是一度盘绕电信业、电信业升值效劳的市面；2006年后的新生市面则是一度盘绕金融业效劳的市面，而金融业最热的一度链条，正在于电子领取。

　　固然有网上银号、领取宝等新生领取形式，然而仍有很大全体人乐意跑银号。此外，正在开会、住房海域的便捷店放一度

　　运用的主意，正在孙陶然脑袋里挥之没有去。

　　而后，某个点子就逐步完美成拉卡啦现正在的形式———消耗者正在停止网上购物、电话购物、邮政购物时，能够正在周边的便捷店、社区店、药店等便民效劳网点刷卡领取，让电子商务和保守领取形式完成了更为平顺的对于接。

　　虽然全体业务相近于POS机和ATM机的效劳，但拉卡啦有关担任人以为，拉卡啦便捷领取和前二者之间并没有具有合作联系。正在财物链条中，拉卡啦表演着一度合纵枢纽的角色。

　　对于下游的

　　银联智能领取终端停止多账单、多形式、多沟渠的电子化账单领取。从账单出示到消耗者埋单，简直完成了实时领取，对于商户而言实践上相等于提早收款，并增多了资金周转进度，能够缩小资金占压和呆坏账丧失。另一范围，经过电子账单，商货主宰了少量消耗者的消息，关于增强存户资源的治理也没有无裨益。

　　按照协定，一切签约的商户正在与顾客停止一笔买卖后，将为此领取一笔手续费。

　　银联会拿走10%的份额，发夹行会拿走30%的份额，剩余成本由两家收单列来商量调配。这无疑是一度共赢的生意形式。

　　之道：范围为先

　　没有管网上还是网下的大卖场，记帐台总是最主要的瓶颈。去岁11月，国际最大的其三方领取阳台领取宝变化了拉卡啦的竞争同伴，完成了线上线下领取的对于接。领取宝公关部担任人陈亮示意，很多人没有取舍网络购物的缘由并非没有喜爱这种形式，而是受制于没有网银，采纳银号信汇的形式又方便当。这类线下领取通道则处理了这一成绩，增多了领取宝的买卖量。而关于领取宝而言，那样的竞争并没有会增多很多利润，却无助于升高与银号的预算用度。

　　另一范围，固然有了网银、领取宝等级三方领取阳台，电子商务的保险性较5年前已有极大进步，但关于习气

　　运用现金和储蓄卡的消耗者来说，网上输出账号明码后，储蓄卡内数目字就即时缩小仍是件没有释怀的事。这种担心也极大限制着电子商务的停滞，而线下领取则能够经过“买卖凭条”，为这全体消耗者带来心思保险感。

　　“现实上拉卡啦并没有是领取宝线下领取的独一竞争阳台，但拉卡啦的劣势正在于网点单位多”。陈亮的话实在也走漏了相似拉卡啦那样的“账单整合者”的之道，即范围为先。据理解，除非拉卡啦外，国际眼前再有财付通等多家终端领取效劳组织，有些正在繁多省份或者地域内已具有相等范围。拉卡啦要掌握沟渠劣势，就必需减速赛马圈地。

　　徐氢需要的数据显现，截至往年1月终，拉卡啦正在广东省里已有3000多家网点，遍及正在便捷店、药店、屋宇中介人等中央。而到往年底，这一数目字将到达5000个，通国范畴内的拉卡啦便捷领取网点更将遍及50个大中乡村，总和超越10万个，遮盖通国80%的经济兴旺地域和超越2亿个持卡人，并最终完成每200-300米范畴内便有一家拉卡啦。

　　那样的范围和停滞进度没有人咋舌，但同声也象征着拉卡啦没有得没有大把烧钱。正在拉卡啦的形式中，公司需求担任便民金融效劳及电子账单领取的实践操作和推行，包揽网点签约、终端购置及投放和经营的业务，并与

　　银联·拉卡啦领取。徐氢走漏称，拉卡啦每一度终端效劳点的建立利润超越2000元。如此打算，拉卡啦到达通国预约方案的利润至多是2亿元，还没有囊括宣扬推行等用度。通过三轮募资，眼前拉卡啦累计募集的金额约为2亿多元。很显然，正在完成盈利前，拉卡啦还得接续找头。

　　拉卡啦难点

　　固然正在徐氢眼底，拉卡啦是一项便当快速、完成多方共赢的好货物，没有少

　　运用者却收回了质疑之声。有用户正在某消耗乒坛中埋怨说，拉卡啦的IT零碎并没有稳固。正在经过拉卡啦停止网购付钱时，买卖回执显现通信谬误买卖没有顺利，从新划卡后却发觉，本来两笔钱都曾经从信誉卡上扣掉了。“本来图个便当，后果还得屡次致电拉卡啦公司和银号，把多扣的钱还返回，又糜费了没有少通话费”。

　　作为一种以范围和

　　运用频率为盈利大前提的生意形式，宣扬仿佛也是拉卡啦的软肋。拉卡啦的标语是“百步之内，处理生涯所需”，但很多消耗者并没有晓得“百步之内”有拉卡啦的网点，以至连“拉卡啦”某个名字都没听过。而正在新闻记者停止采访的这间写字楼对于面，拉卡啦的工具就躺正在7-11便捷店的书架旁。

　　而一位互联网络事业的资深综合师，正在听见“拉卡啦”某个名字时也大为惊异，称素来没据说过这家公司。

　　一位已经收到拉卡啦宣张的女士对于拉卡啦免手续费停止跨行缴纳信誉卡欠款的性能大为惊异，由于宣上只写了哪些银号支撑拉卡啦还款，强调近正在身边，无须列队，但却并没有注明跟ATM机还款有什么差别。“我认为手续费很高呢，早晓得就没有必省力正在各家银号间装卸现金了。”

　　更部分上了年岁的顾客，对于某个顶着炫名字的东西心存疑虑———和ATM上的买卖凭条相比，拉卡啦的买卖凭条让他们没有太释怀。

　　“拉卡啦实在对准于的是一度细分市面，就是那些感觉线易没有保险的用户，能够让他们正在线上实现订单，线下实现领取环节。但关于拉卡啦而言，某个市面还在于培养期。”艾瑞征询首席综合师曹军波以为，便利性是拉卡啦之本，必需减速点阵和推行。“线下终端的建筑和宣扬需求比拟高的利润，对于资金请求比拟高。”

　　拉卡啦的零碎并没有是无隙可乘，宣扬差强者意，盈利形式并没有简单，复制也并没有艰难，但拉卡啦顶层却决心地道。“沿用马云的话说，咱们是拿着千里眼正在找合作对于手。以咱们的观念来看，细分市面一定是合作对于手，由于自己对准于的人潮没有一样，以至能够彼此之间会是一种结合。”拉卡啦总裁孙陶然说，“中国的面积很大，消耗者的需要很多，一度企业做一种生意形式需要一种效劳，更多的是从互补立场思忖成绩。没有能由于有人办事和本人比拟相似，就以为它是你的合作对于手。实践上，某个社会有60%—70%的叫做‘合作对于手联系’，性质上都没有是合作对于手。”

　　■视点

　　用得至多的网络购物领取形式还是现金领取

　　艾瑞征询近来联结淘宝网公布《2008年度网购市面停滞演讲》。演讲显现，中国网购市面去岁的年买卖额初次打破千亿大关，到达1200亿元，同比增加128.5%.这组数目字证实，正在金融财政危机下，网购以其廉价、丰盛和便当的特点，变化越来越多中国网民的“越冬”形式。而该署购物形式，用得至多的，还是货到付款，现金领取。

　　随着中国网购市面打破千亿大关，网购曾经变化国际批发市面的主要组作成体，特别正在金融财政危机的大背景下，网络批发正正在对于全体中国经济发生深入反应。数据显现，去产中国网购注册用户达1.2亿，同比增加185%.淘宝网注册会员达9800万人，超70%网购用户均集合正在二三线海域。而正在该署地域，电子领取形式还没有够提高。

　　从厂商范围来看，淘宝网照旧为中国网购市面领军者，该公司去岁的买卖额为999.6亿元，占全体市面80%的份额。随着去岁下半年薪融财政危机的片面迸发，更多的企业开端寻觅新出。

　　Visa植动手机卡，防御寰球挪动领取急寻中国竞争同伴，挪动公司或者“中招”

　　“没有同的部手机之间，将能够相互‘挪动信汇’。”VisaInc.寰球货物担任人日前对于新闻记者称，Visa的领取使用被嵌入到部手机的SIM卡中，使得Visa卡账户的占有者，可紧张完成没有同部手机之间的帐目交往。

　　据悉，经过挪动电话完成信汇与领取性能，能够大大改观寰球数亿移户的生涯、购物形式。2月19日，Visa非洲与寰球最大的批发电子领取网络VisaInc.（NYSE：V）宣告与GSMA社会挪动通讯常会竞争，正在寰球范畴促进挪动金融业务的方案，眼前正寻觅中国的银号和经营商停止竞争。

　　后期试点“领取顺利”

　　据悉，Visa是正在GSMA社会挪动通讯常会时期宣告这一信息的。GSMA社会挪动通讯常会是挪动通讯事业的一项盛会，Visa正在会上展现了一系列挪动领取翻新计划。

　　“正在宣告此项方案事先，咱们曾经实现了诸多实验。”GSMA首席商务官称，作为近期GSMA“挪动领取”方案的一全体，Visa已携手多家GSMA挪动网络经营商，正在、、英法等国发动挪动领取计划实验名目，中国地域已实验顺利。

　　据悉，用户可应用商户原部分POS设施，承受非接触式智能卡买卖，完成挪动领取。

　　“单方竞争的一度要害是创立挪动信汇、挪动领取以及有关业务的规范。”他引见说，经过本次竞争，经营商与金融组织将可以更快地实现挪动领取安排，缩小市面分化。于是，规范化可进步经营商与金融组织之间的互操作性，确保分歧牢靠的经验，推进该项技能的快捷提高，从而使消耗者受害。

　　挪动领取将一改电子领取异状

　　“经过挪动电话完成信汇与领取性能，没有只能够推进Visa的业务增加，并且再有能够大大改观寰球数亿用户的生涯形式。”VisaInc.寰球货物担任人称，经过将寰球最大的批发电子领取网络与社会上最提高的无线技能联合正在一同，能够使Visa的业务从簿册蔓延到挪动电话，这将无助于于减速挪动领取业务的安排。

　　正在GSMA首席商务官BillGajda看来，关于兴旺国度和停滞中国度的新一代消耗者而言，挪动电话已变化众人生涯形式的一全体。Visa与GSMA之间的竞争，已明白标明正在寰球范畴内推出挪动金融业务的机遇曾经幼稚。

　　欲觅中国竞争同伴

　　Visa中国区代言人向新闻记者示意，眼前，一些银号和经营商曾经开端试验联结推出一些挪动银事业务（mobilebanking），然而因为国际尚未构建部手机领取的一致规范，尤其是正在互联息息相通范围的规范，财物的全体标准范围需求进一步完美。

　　中国的挪动领取总体来说还处正在一度起步阶段。该代言人示意，从Visa的立场看，构建挪动领取财物的一致规范无比主要，由于它能够无效地升高财物的输入，使得技能和使用失去疾速推行。

　　■数据

　　据拉卡啦需要的材料，2005年1月，遐想注资、雷军及孙陶然注资缔造拉卡啦；2007年3月份，它再次失掉富鑫领投、和全国内和遐想注资等四家金额超越800万美元的筹融资；2008年8月，遐想占优联结联系企业投资拉卡啦2500万美元，拉卡啦实现其三轮筹融资。眼前，遐想占优为拉卡啦第一大股东，占股19%.

　　本报新闻记者董珺李乾韬汪小星（除署名外）见习生叶华

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