事情总是在不断发展的。从刚开始P2P平台引入三方机构,就有人拍砖,说分流了利润,到后来央行政策一出,大家都想靠上三方,再到现在有人也对三方拍砖,鄙人对此倒是也有一些看法。

  目前一些平台做的方法

  1.平台自身做,央行已明确作出。很简单,这已经是融资性领域了,有准入要求和主管部门。P2P平台自己做,做小了,很难盈利,做大了,杠杆太大,风险性更高,更何况专业能力上还未能经得起检验。

  2.引入机构。实际上很多看的远的平台很早就这么做了,现在也有很多平台极力在向机构靠拢,据我所知,不少平台都号称已经与某某机构合作了,但一看就看得出不靠谱。如果确实了,请公布函。还有一条,跨省区,是需要注册资金在3个亿并且在当地开设分公司,不然是没有资格进行跨地区做业务的。

  对融资性公司也需要筛选判定

  也有人认为傍上机构也有诸多性,这些我倒是不否认,也有许多融资性公司存在许多不合规之处,任何企业或许都经不起细查,国情所定,不解释。但是融资性公司为借款做,有主管部门管理,并颁发融资许可证的,这比起其他机构做,来的更名正言顺些。但其实也不是所有的融担都能合作的,有的确实也是一债或者有这样那样的问题,如汇通的例子,但是这个行业还是有好机构的,需要对其甄别分析,从业务模式上,规模上,背景上综合分析。好坏不能一,靠谱的机构,做业务无不兢兢业业,其专业性确实要强,其高管大部分必须有10年以上银行信贷经验,机构的考核机制也比银行严厉许多。

  P2P平台在选择机构作为合作伙伴时,也是有自己的判断标准的,也不是随便是个公司就能合作,要考虑到自身信誉风险,不然真到机构破产了,损失的还是自己。河南从2011年开始整顿机构,公司从全省1600多家整顿到现在100多家,就是行业暴漏了太多问题。我公司也是从那个时候起,想办法找出去解决投资人的投资问题。确立了平台与机构分离,我们去挑选真正能够为客户做的机构。任何事情也不是绝对的,我们挑选了我们认为好的机构,但是我们也不能5年后,10年后,这个机构依然能够很健康的运营,天下没有不倒闭的企业,诺基亚、柯达的影子还历历在目。如果机构倒闭了,就像汇通,只要借款人是真实存在的,债权债务关系依然确立,但其合作的P2P平台仍然会去努力找解决方案,投资人不至于血本无归。

  的风险拨备机制可一定程度上降低风险

  另外,在本地大清洗过程中,本地也意识到这个问题,无法每一个机构都能很好的运作,如果一个出现问题,毕竟是涉及到资金问题,很容易引发地区不稳定,给地区和行业,也曾经提到过行业要建立行业风险拨备制度,但是操作难度大,无果。为了解决这个问题,我公司开始设计的拨备金制度,则在一定程度上能缓解这个问题。即从客户收益中提取10%,作为风险拨备,应对某个合作伙伴出现突发变故引发的风险,于机构自有风险金之外的。在清洗过后的市场,业务量现在做的都不是很大,从融资性机构再洗牌退出的情况看,本地在每年不超过1%。如果再经过仔细挑选,出现概率的情况不会大于提取的风险拨备1.8%/年。每个环节都是思索出来的要解决某个具体问题的,或许不足以完全消灭风险,但从理论上最大程度去降低风险出现的概率。最终成型了平台+机构+验证借款项目+汇付资金托管+风险拨备等过滤机制。

  从业者应该很好理解,如果不理解,也不再解释,如同不再解释为什么要采用汇付天下资金托管,从业者心里都清清楚楚。

  平台本身是必须有自己审核项目人员的,但是我们也承认,我们无法比机构做的更专业了。从项目提报、准备资料,提交初审、财务审计、通过复审、风控实施、法务跟进,以及贷后管理,最少10几个人的团队在落实一个项目,他们是最直接的责任承担者,我们也相信专业的人做专业的事。

  每个行业都有新生力量和倒闭掉的,市场规律。但这个行业既然是存在的,必然有其合,如果这个行业已经烂掉了,也许国家也该掉了。分析对待吧。