摘要:“第三方支付愿意蹲下来为你服务,我们甚至可以躺倒为你服务。银行可不一定,他只是坐在那里。”在日前召开的一次行业沙龙上,一家第三方支付的负责人如是称。一方面,随着网贷市场规模猛增,第三方支付公司对P2P平台“宠爱有加”;另一方面,是P2P平台苦恋“高

  富帅”银行,然则却“神女有心,襄王无梦”。

  网贷之家讯 “第三方支付愿意蹲下来为你服务,我们甚至可以躺倒为你服务。银行可不一定,他只是坐在那里。”在日前召开的一次行业沙龙上,一家第三方支付的负责人如是称。一方面,随着网贷市场规模猛增,第三方支付公司对P2P平台“宠爱有加”;另一方面,是P2P平台苦恋“高富帅”银行,然则却“神女有心,襄王无梦”。

  P2P为何“钟情”于银行?

  资金安全问题一直是投资人关注的焦点。平台会不会挪用甚至卷走投资人帐户上的资金?P2P资金谁来托管,投资人才能高枕无忧?

  曾经,第三方支付公司在P2P网贷行业几乎成为平台标配,在平台、用户之间起着关键的资金通道的作用。然而随着钱海创投、旺旺贷等多家平台集中倒闭或跑,P2P平台与第三方支付的“蜜月期“似乎也坎坷,而跑风险也催生了资金托管热。于是,业内对银行托管模式,报以极高的热情。

  开鑫贷是国内率先采用银行进行资金托管的平台,目前与中国银行的、江苏银行合作,通过银行的网银系统直接做结算。据该平台副总经理周治翰介绍,与银行合作的好处,一是费用低,投资人无需支付额外费用。据了解,目前第三方支付的资金托管费率在3左右,而银行的资金成本几乎可以忽略不计。二是,结算方便。没有提现额度,资金实时到帐,没有其他中间环节,T+0的体验比较好。

  此外,在合规性方面,“我们的电子签名用的就是银行的U盾,而银行的U盾有着唯一性,有密码、交易密码,短信的验证码,有效性非常强。这是在合规性上的好处,”他表示。“还有一个好处就是反洗钱,即资金的进出渠道,完全不用过于担心。”

  银行态度谨慎 P2P平台“苦恋”无门

  在公信力、资质及法律等方面,银行做资金托管有着天然的优势,那么为何目前多数银行对与P2P资金托管“犹抱琵琶半遮面”?即便面对网贷平台的“热情追求”,也?

  多位P2P平台负责人均表示“非常渴望与银行合作,”但银行似乎热情度不高。某平台负责人透露称,此前与一些银行沟通,银行方面表示,对单笔金额在5000-10万元以内的交易,一点兴趣也没有。“他们希望笔数少一点,单笔金额大一点,这样最感兴趣。”

  就在今年7月,多家P2P平台曾宣布,与平安银行签订资金托管业务。但随后,平安银行更正了这一信息,称只是做P2P的资金存管业务。存管与托管,仅一字之差,却相差甚远。

  有银行业人士指出,监管细节尚未出台,P2P行业风险过高,如果哪家银行与平台,投资者可能天然地认为是银行在为该平台背书。银行对网贷平台进行资金托管,将冒着巨大的声誉风险。

  周治翰也坦言,与银行合作存在不方便之处。一方面,银行对于平台的要求较高,对P2P平台本身的安全管理能力有一个很大的考量。另一方面,与银行合作,权限在总行,周期较长。且银行网点有限,便捷性方面不如第三方支付机构。

  “因为银行的网银系统比较麻烦,我们到现在都没有开发手机客户端,用户体验也不够好。”同时,他也指出,由于交易客户的资料,银行手上都有,可能会担心银行自己去开发这些客户。

  P2P与第三方支付还能愉快地玩耍么?

  不少平台负责人纷纷表示担忧:平台的借款人、投资人等信息被第三方支付公司掌握,它会不会转手自己去成立一个P2P平台?

  对此,富友支付董事长陈建在参加上海互联网金融家俱乐部首期沙龙活动时称,“既然我们希望能够为P2P公司服务,当然不会那么明目张胆地抢大家的客户和饭碗。这样的话,我们就没有自己的看家本事了。”

  他表示,更希望与平台联合起来,“如果哪一天用户可以共享的话,就像今天银行可以通过中国银联的平台,大家分享共同的利益”。

  复旦大学国家示范性软件学院副院长刘钢直言,不太看好银行,“因为P2P的发展创新和变化,银行根本跟不上,所以银行是靠不住的,但银行拿来做背书的就好了,还是要靠第三方支付。”

  事实上,银行或第三方支付机构做资金托管各有利弊。你我贷副总裁张光林表示,“每家平台的产品模式和业务模式都不一样,可能需求也不一样,银行能不能放下身段来对应开发服务,也存在问题。”他坦言,如果资金由银行托管,一定程度上会增强投资人信心,因而倾向于与第三方支付合作的同时,也寻求与银行合作。

  新新贷CEO张扬也表示,银行来的背书能力很强大,且费用相对较低廉,希望银行和第三方支付结合起来。

  网贷之家首席研究员马骏表示,目前大部分第三方支付机构与平台的合作为“通道模式”,事实上并没有实行资金托管。他指出,无论是银行还是第三方支付机构做资金托管,都不是万能的,资金托管无法消除平台的风险和运营风险,随着网贷投资人群体的日趋成熟,将会有更多人意识到资金托管不等于百分百安全,资金托管将不再是平台吸引投资人的手段。