以下为速记：

　　非常高兴，今天上午和大家分享关于互联网金融的话题。

　　去年，中国的互联网金融进入了深水区或者快车道，发展的如火如荼，但问题也很多、机会也很大，所以我们要探讨问题、机会到底在哪?今天的20分钟，希望抛出几个观点，很难深度讨论。

　　谈互联网金融，或者谈移动互联网一些新的现象，一定要看大背景。大背景是什么呢?大背景就是93年前从硅谷开始，这20年来到底发生了什么大的变化?因为我93年去了美国，当时互联网第一波刚起步我就接触了，中国大概2000年5月份推出了互联网WAP标准。这21年来，我对互联网感受至深，而且我感觉互联网现在进入了一个新的阶段，什么阶段呢?我称之为互联网进入深水区。

　　为什么叫深水区?

　　互联网从过去比特概念，现在已经回归到了生活和原子，现在现实和虚拟在合二为一了。

　　现在是联系一切了，现在随时随地都能看到智能设备，未来可能还会有嵌入到身体的设备。

　　这个互联网不太一样了，而且这个互联网是个非常个性化、精准的互联网，有信息、ID信息、朋友网络信息。

　　过去的互联网技术总是觉得还差那么一点点，觉得不是我的东西，但今天你发现没有?互联网和你分不开了，它就是你的延伸，通过各种器件，手机也好、pad也好，和、和信息、和知识，互相连接了，连接一切，让你和整个世界连接起来，但同时也了你的自信和。

　　嘀嘀打车，融资7亿美元，两三年的一个公司，当年百度上市的时候才20亿美元。在这个背景下，发生了让人很惊喜的现象。

　　现在没几个人看了，有了新、自，可以和我信任的朋友互动起来，我干嘛去单向、单调的去看传统呢?

　　通信领域，过去我从美国打到国内来，3美元一分钟，今天对不起，我不用你了，可以用微信交流。运营商也在快速的拥抱深水区的互联网，从一个简单的通道变成综合的信息服务运营商。如果通信被打破垄断还不过瘾的话，那我告诉你一个过瘾的东西，就是金融。通信虽然在中国很强大，三大通信运营商的资产加起来，我估计不到10亿吧?金融的规模高达200万亿，而且这是高度垄断的。在国有资本里面，银行一支独大，双重垄断，造成了互联网金融在去年开始爆发起来，一发而不可，为什么互联网金融那么火热?那是因为20年前，互联网起来的时候，就已经渗透的非常深入了。我21年前去美国的时候，就可以通过互联网网站买任何的基金了，而中国现在还做不到呢，压抑了20多年，能量一下就爆发出来了嘛。

　　所以，互联网金融，正在由互联网跨界到金融，只有这样，我认为中国的金融才有希望，金融能够升级的话，中国的经济会得到帮助，我想我们的总理也意识到了，所以我们的总理在工作报告，包括最近几次国务院会里都谈到，必须这么做，不这么做简单的靠村镇银行、小贷公司，有什么用呢?我们老百姓借钱还是不容易，但是为什么互联网金融起来，通过余额宝、P2P、供应链金融，一下子这个市场就不一样了。虽然规模还不大，但是它带来的关键成绩和大众教育，带给了传统金融机构的压力，但他们也动起来了，这个价值不亚于互联网金融本身的企业价值。

　　大家一定会问，为什么互联网金融这么厉害?我们想打破金融垄断，但金融更加普惠，做了这么多年，包括新36条、旧36条，等等等等，效果很少，互联网一年时间，带给了金融巨大的变化。最关键的是，互联网不但是个新的思想，互联网更带来了新的技术，没有技术就落不了地，不是说过吗?科技是第一生产力，那互联网技术是什么呢?互联网技术我写了3个T，提出了一个概念或，叫网络就是计算机，到08年左右，亚马逊AWS，把云服务大众化，03年我回没有上百万创不了业，那时还要买很多服务器，占外很大的成本，今天一个小伙子大学没毕业就可以创业了，可以用云服务，这就是云计算让移动互联成为可能，让移动技术可以被我们每个人所承担。

　　有了移动技术，把所有人连接起来，场景就可以数据化，场景数据化之后，就催生了大数据，为什么这两年大数据开始热起来了?所以，这三大技术，从云计算开始，这是基础，移动技术让技术连接，大数据实现了规模和个性化的，规模大不是核心，规模大100年前福特就实现了，基于数据让整个数据越来越智能化，通过智能化的互联网，让服务越来越个性化，从互联网的发展，从对面聊天的是人还是狗，到知道我精准的知道你是谁，精准的为你提供服务，这就是互联网推动的进程。

　　在这下面我看到了机会，什么机会呢?中国传统经济，由于各种各样的原因有很多很多问题，比如信息不对称，容易被骗，区域化很严重，而互联网恰恰打破了区域壁垒，互联网思维是的。互联网对中国的经济，甚至中国的社会，带来了非常大的变化，在过去20年里我们感受到了。但是，在未来10年、20年里，互联网对我们的影响更多的还在表层，因为流量、眼球，阿里巴巴、百度，为了流量变现，品牌很大、流量很大，实际上很可怜，去年零售三巨头，收入加起来多少?不到1300亿，收入还比不上中国工商银行、中国移动任何一家，眼球经济影响还是有限的，还需要深度。所以，我看到了一个机会，叫做产业互联网机会，尤其是传统行业被互联网深度，不再是忽悠了，服务的针对性、管理以用户为中心的结构，组织再造，前面有服务员，所以这个餐馆的服务没有改进。小米刚出来的时候还很烂，现在越来越好，为什么?每个星期都改进啊。

　　第三点，互联网在跨界融合，我们一定要认识到我们真正的客户和真正的对手是谁，不要刻舟求剑、陈规。互联网和金融其实是分不开的，它们都是基于信息的，但这两个东西气质很不一样，银行是什么?尤其在中国，银行是穷人帮富人啊。那P2P是干什么的?虽然现在问题很多，但P2P总体而言，让一二线城市的白领，掏出1/10的收入放到互联网上得到一些回报，这个钱可能是帮助三四线甚至农村的中小企业主解决资金难的问题。